août 11, 2023
À mesure que les baby-boomers vieillissent, des milliers de Canadiens prennent leur retraite chaque jour. Mais sont-ils prêts? De nombreuses personnes apprennent trop tard qu’elles auraient pu mieux se préparer à la vie après le travail. Notre objectif est de vous aider à éviter ce regret.
Lorsque nous pensons à la planification de la retraite, l’épargne et l’établissement d’un budget nous viennent habituellement à l’esprit. Même si les finances sont importantes, les facteurs émotionnels sont également importants. Comment passerez-vous votre temps à la retraite? Comment vous sentez-vous lorsque les marchés financiers évoluent? Quel est votre état de santé personnel? De nombreux facteurs autres que la sécurité financière contribuent au succès de la retraite.
Investir plus que de l’argent
Pour bon nombre d’entre nous, le travail procure un sentiment d’utilité, d’estime de soi et d’intégration sociale. Ne plus avoir des semaines de travail structurées et une routine fixe peut être stimulant et perturbant en même temps. Que feriez-vous si vous aviez plusieurs heures de temps libre chaque jour?
S’habituer au rythme de la retraite peut prendre un certain temps. Nous avons eu de nombreuses conversations avec des clients qui, malgré leur sécurité financière, étaient nerveux à l’idée de prendre leur retraite. Nous encourageons les nouveaux retraités à demeurer actifs au sein de leur collectivité, à voyager, à passer du temps en famille, à faire du travail caritatif ou à faire du bénévolat.
Il est essentiel de déterminer ce qui vous motive au travail et de chercher d’autres sources de motivation pour vous occuper plus tard dans la vie. Peut-être que votre satisfaction provient de la résolution de problèmes, de l’apprentissage de nouvelles compétences, de l’établissement de liens avec les gens ou de la gestion de projets; c’est possible de trouver cela à l’extérieur du milieu de travail.
Pour accroître vos connaissances et vos compétences, recherchez des activités créatives et stimulantes, comme la lecture, la cuisine ou des formations. Certaines personnes choisissent d’offrir des consultations à temps partiel, de siéger au conseil d’administration d’une fondation ou d’investir en elles-mêmes. De plus, la priorité accordée aux amitiés existantes, l’établissement de nouvelles relations et le maintien de liens avec d’anciens collègues peuvent améliorer votre bien-être global. Selon l’étude de longue date de Harvard sur le développement des adultes, les relations de qualité sont le meilleur indicateur de bonheur et de longévité pour les personnes âgées.
Résultat? Ayez un plan pour votre temps, pas seulement pour votre argent.
Évaluez où vous en êtes
Comme nous l’avons appris, il est normal de se sentir anxieux à l’égard de la vie après le travail. Il est probable que, pour la première fois de leur vie, les personnes sur le point de prendre leur retraite (ou celles qui choisissent de réduire considérablement leur revenu gagné) dépendront fortement de leur épargne pour couvrir leurs dépenses.
Dans les années précédant la retraite, réfléchissez bien à votre sensibilité aux fluctuations du marché. Lorsque la valeur de votre portefeuille diminue, comment vous sentez-vous? Cela suscite-t-il beaucoup d’inquiétude chez vous? Assurez-vous de ne pas laisser des réflexions déconcertantes sur la retraite assombrir votre point de vue sur les placements.
Parlez à votre gestionnaire de placements, tenez-vous-en à votre plan financier à long terme et cherchez à comprendre comment votre argent est investi. Quels risques prenez-vous pour générer un rendement? Dans certains cas, des ajustements peuvent être nécessaires. Assurez-vous de vous sentir à l’aise et confiant, tant du point de vue des connaissances que de la répartition de l’actif.
L’horizon de placement est important
Enfin, votre horizon de placement unique est important. Quel est votre état de santé actuel et quels sont vos antécédents familiaux? Au Canada, aujourd’hui, une femme de 65 ans devrait vivre jusqu’à 88 ans (84 ans pour les hommes). Pour les deux sexes, il s’agit d’une période de deux ans plus longue que les estimations de 2015.
Vivre plus longtemps est une bénédiction, mais cela signifie aussi que la pression sur votre portefeuille de retraite sera plus forte. Un retraité interrogé par le Wall Street Journal regrette d’avoir cessé de travailler à 65 ans, en partie parce qu’il a manqué des années supplémentaires d’épargne. Il est maintenant trop tributaire des prestations gouvernementales.
En revanche, vivre plus longtemps peut aussi signifier plus de temps pour les relations personnelles. Nous recommandons vivement aux personnes qui ont un patrimoine dépassant leurs besoins de dépenses d’envisager de faire un don à leur famille ou à un organisme de bienfaisance plus tôt que prévu, au lieu de reporter leur succession au moment du décès. Il peut être significatif de constater par vous-même les avantages du partage de votre patrimoine.
La planification de la retraite ne doit pas être fastidieuse ni stressante. Quitter le travail peut être une aventure passionnante, et il est important de reconnaître que de nombreuses voies mènent à une retraite heureuse. Le cadre de planification de Gestion privée CC&L peut vous aider à mesurer l’impact des décisions clés qui affectent votre avenir financier (p. ex., quand puis-je prendre ma retraite? Combien puis-je donner?).
La sécurité financière et l’accomplissement émotionnel vont de pair. Nos conseillers en gestion de patrimoine de partout au pays sont toujours prêts à répondre à vos questions. Que vous soyez un client important ou que vous souhaitiez en savoir plus sur la façon dont Gestion privée CC&L peut gérer votre patrimoine en toute confiance, n’hésitez pas à nous contacter.