juin 26, 2025
Planifier sa retraite peut sembler une tâche ardue. Souvent, les gens ne savent pas par où commencer, alors ils remettent cela, ou ils se lancent, mais découvrent rapidement
qu’ils ont plus de questions que de réponses. À quel âge devrais-je prendre ma retraite? De combien d’argent aurai-je besoin au cours de ces années?
La première étape pour répondre à ces questions consiste à établir un budget pour vos années de retraite afin de vous préparer financièrement. Utiliser votre budget actuel comme référence
et tenir compte des effets de l’inflation est un bon point de départ.
Toutefois, il est important de garder à l’esprit que vos dépenses à la retraite seront différentes de celles d’aujourd’hui. Même si vous n’avez pas certaines dépenses, comme les frais de
garde d’enfants ou les versements hypothécaires, vous devrez tenir compte d’autres dépenses que vous n’avez probablement pas prises en compte.
Logement et entretien ménager
De nombreux retraités misent sur la réduction de leur surface habitable pour simplifier l’entretien de leur logement et libérer du capital. Cependant, tous les appartements pour seniors ou les maisons « clé en main
» ne constituent pas nécessairement des options moins coûteuses. Certains frais associés à ces propriétés, comme les frais mensuels liés à la sécurité, à l’entretien
et aux commodités, peuvent faire grimper les coûts. Assurez-vous de faire des recherches sur les types de propriétés dans lesquelles vous aimeriez emménager afin de bien connaître toutes les dépenses
connexes. À mesure que vous vieillissez, vous aurez probablement besoin d’aide pour certaines tâches que vous ne confiez pas actuellement à quelqu’un d’autre. Envisagez d’établir un budget pour des
services comme le ménage, l’entretien du jardin et le toilettage des animaux de compagnie afin de ne pas vous surcharger.
Activités et divertissements
À la retraite, vous aurez beaucoup plus de temps libre que ce à quoi vous êtes habitué. Et si votre travail vous procurait un sentiment de fierté, un but dans le vie et un sentiment d’appartenance, vous devrez chercher
ailleurs pour répondre à ces besoins. Pensez aux passe-temps, aux abonnements à un club ou aux activités de bénévolat que vous aimeriez pratiquer. Cela peut aller d’un abonnement à une salle de
sport ou d’un mentorat professionnel à la participation à un cours créatif ou du bénévolat dans un hôpital ou une banque alimentaire près de chez vous. Il est important de consacrer votre temps
à des activités qui vous apportent de la joie et qui favorisent une bonne santé mentale, émotionnelle et physique, et de budgétiser en conséquence.
Dépenses en capital
Au-delà de vos dépenses quotidiennes, il est important de planifier les dépenses en capital plus conséquentes qui se produisent inévitablement chaque année. Qu’il s’agisse d’un voyage à
l’étranger inattendu pour une occasion familiale importante, de l’achat d’un nouveau véhicule ou d’un ordinateur portable, ou d’offrir un soutien à votre famille à l’occasion du mariage
ou de l’achat d’une maison d’un enfant, la planification de ces dépenses conséquentes vous permettra de ne pas « casser » votre budget.
Santé et soins aux personnes âgées
Les dépenses liées à la santé augmentent habituellement avec l’âge. S’il y a lieu, assurez-vous d’avoir une assurance maladie privée adéquate pour vos besoins et d’être en mesure
de payer ces primes plus élevées. Envisagez également de payer des frais médicaux supplémentaires pour couvrir votre choix de lunettes, d’appareils auditifs et d’aides à la mobilité, ainsi
que des modifications à la maison si l’accessibilité devient un défi pour vous ou votre partenaire. Il est également essentiel de tenir compte des besoins potentiels en matière de soins de longue durée,
comme les soins infirmiers ou l’aide à la vie autonome. Ces services sont coûteux et, pour éviter d’imposer ce fardeau à vos proches, il est préférable de prévoir cette éventualité.
Planification successorale et procuration
Un plan successoral décrit la façon dont vos actifs seront distribués en cas de décès. Il s’agit généralement d’un testament (qui précise qui héritera de votre argent et de vos
biens) et d’une procuration (qui accorde à une personne de confiance le pouvoir de prendre des décisions en votre nom si vous n’êtes pas en mesure de le faire). Il est important de conserver à jour des documents
juridiques importants comme ceux-ci à mesure que votre situation change. Pour cette raison, il est préférable d’établir un budget pour certains frais juridiques et de services-conseils ponctuels.
Les personnes qui ont un patrimoine dépassant leurs besoins de dépenses peuvent envisager de faire un don à leur famille ou à un organisme de bienfaisance plus tôt que prévu (au lieu de reporter leur succession
au moment du décès). Si cela s’applique à vous, pensez à la façon dont vous aimeriez partager votre patrimoine et au moment où vous aimeriez le faire. Pour certaines personnes, constater directement
les bienfaits qu’apporte ce partage peut être important.
Demandez conseil à un expert
La planification de la retraite est l’une des choses les plus importantes et les plus complexes que vous ferez au cours de votre carrière. La création d’un budget pour la retraite, couvrant tout, du logement aux soins de santé,
est une excellente première étape dans l’élaboration d’un plan de retraite. Pour vous préparer adéquatement à votre retraite, demandez conseil à des professionnels indépendants, comme
des fiscalistes, des comptables ou des juristes.
Une fois que vous aurez déterminé vos besoins et vos aspirations pour ces années, vous devrez revoir votre plan d’épargne et votre répartition de l’actif actuels pour vous assurer de pouvoir réaliser
votre plan de retraite. À l’instar d’un plan successoral, un plan de placement exige des conseils d’expert et une surveillance pour s’assurer que vous avez l’esprit tranquille avant votre retraite et par la suite.
Nos conseillers en gestion de patrimoine offrent les conseils spécialisés dont nos clients fortunés ont besoin pour répondre à leurs exigences particulières et complexes : trouver un équilibre entre
la préservation et la gestion intergénérationnelle du patrimoine tout en atteignant leurs objectifs liés à leur mode de vie et en laissant un héritage.
Notre outil de planification des placements aide les clients à connaître à l’avance leur patrimoine futur en modélisant différents scénarios de retraite (c.-à-d. les taux de dépenses, les dates
de départ à la retraite, les niveaux de revenu, etc.) en fonction d’un large éventail de résultats possibles sur les marchés. Notre objectif est de vous aider à prendre des décisions éclairées
à l’égard de votre patrimoine et de vous assurer que vous êtes bien placé pour aborder vos années de retraite en toute confiance. Pour entamer une conversation avec l’un de nos conseillers experts en gestion
de patrimoine ou pour rester en contact avec Gestion privée CC&L, veuillez remplir le formulaire Communiquer avec nous sur cette page.