mai 15, 2025
« La seule chose que les prévisionnistes boursiers apportent, c’est de faire passer les diseurs de bonne aventure pour des experts. » Ces sages paroles de Warren Buffett soulignent la futilité d’essayer de prévoir
le marché ou le cours des actions.
Les prévisions sur le marché boursier ne devraient pas consister à parier sur un résultat futur, mais à se préparer de manière appropriée à une série de scénarios possibles.
Dans le secteur de la gestion de patrimoine, les prévisions fonctionnent de la même façon.
Tom Stachiw, conseiller en gestion de patrimoine, représentant-conseil à Gestion privée CC&L, explique : « Imaginez un outil qui a la capacité de montrer les résultats possibles sur votre patrimoine au cours
des prochaines décennies. La gestion de patrimoine est à la fois un art et une science. Le côté scientifique consiste à analyser les chiffres et bâtir un portefeuille efficace qui devrait vous permettre d’atteindre
votre objectif. L’art est souvent le côté le plus délicat, compte tenu de la volatilité du marché et des émotions associées à celle-ci. Des prévisions établies en fonction
de la situation unique d’un client peuvent aider à déterminer si ses placements conviennent à son profil de risque. »
Tom Stachiw, conseiller en gestion de patrimoine, représentant-conseil à Gestion privée CC&L,explique
:
« Imaginez un outil qui a la capacité de montrer les résultats possibles sur votre patrimoine au cours des prochaines décennies. La gestion de patrimoine est à la fois
un art et une science. Le côté scientifique consiste à analyser les chiffres et bâtir un portefeuille efficace qui devrait vous permettre d’atteindre votre objectif. L’art est souvent le côté
le plus délicat, compte tenu de la volatilité du marché et des émotions associées à celle-ci. Des prévisions établies en fonction de la situation unique d’un client peuvent aider à
déterminer si ses placements conviennent à son profil de risque. »
Une façon d’analyser les résultats potentiels
À Gestion privée CC&L, nous utilisons des outils exclusifs puissants de modélisation financière qui fournissent un éventail de scénarios potentiels en ce qui concerne l’avenir financier d’un client.
En combinant les renseignements d’un client, comme le type d’actif et la valeur, le revenu et la fourchette d’imposition, les dépenses actuelles et prévues ainsi que le laps de temps avant la retraite, avec les données
sur le rendement des placements, nous construisons un modèle qui reflète plus que de simples chiffres : il offre une vue d’ensemble de ce que l’avenir financier d’une personne peut réserver.
En ajustant les paramètres de ces outils de modélisation, nous pouvons planifier différentes conditions de marché à venir, ainsi que les événements imprévus de la vie ou les décisions importantes
en matière de dépenses, qui peuvent tous avoir une incidence majeure sur votre patrimoine. Ces informations offrent aux clients la perspective nécessaire pour planifier des étapes importantes, comme les études universitaires
de leurs enfants ou leur propre retraite. Elles leur donnent également la possibilité d’apporter des ajustements nécessaires à leur portefeuille afin de rester en phase avec leurs objectifs financiers et de placement,
et de conserver une efficacité fiscale optimale, sans s’inquiéter de leur sécurité financière future.
Votre point de vue influence votre perspective
Lors de l’utilisation de ces outils de modélisation, il est essentiel d’établir un équilibre approprié entre l’importance des tendances historiques du marché et l’incidence des fluctuations et
des perspectives de celui-ci. Si l’on part d’hypothèses erronées, les modèles risquent de perdre leur pertinence. À titre d’exemple, l’utilisation dans un tel modèle des données relatives
à l’inflation élevée, aux rendements obligataires élevés et aux faibles valorisations des actions des années 1980 produirait des résultats très différents de ceux obtenus en utilisant
les données relatives à la faible inflation, aux faibles rendements obligataires et aux valorisations élevées des actions du paysage financier actuel.
Tenez également compte de la façon dont le contexte de placement a changé au cours des 20 dernières années : volatilité accrue des marchés actions, interconnectivité croissante des marchés
mondiaux (qui complique la diversification du risque au sein d’un portefeuille), recherche constante de rendements (au-delà des obligations à faible rendement et des actions volatiles) et avantages des actifs non traditionnels
(comme l’immobilier et les actions de sociétés fermées). Pour avoir une perspective solide, vous avez besoin d’un point de vue approprié pour voir la direction que prennent les tendances actuelles.
Comment le modèle fonctionne
Contrairement à la plupart des plans de placement traditionnels qui reposent sur une hypothèse de rendement linéaire (p. ex., un taux annuel de 6 %), nos prévisions tiennent compte de la nature dynamique des marchés
financiers. Nous reconnaissons que les marchés ne se comportent pas de façon linéaire et que la séquence des rendements a son importance.
Notre équipe analyse le contexte actuel du marché et utilise une approche modulaire afin de créer les rendements attendus pour différentes catégories d’actif sur l’horizon financier de l’investisseur.
Le plan de placement final combine votre situation financière unique avec de nombreuses trajectoires de rendement possibles, et fournit une distribution des résultats futurs allant de conditions de marché médiocres à
excellentes.
Nous associons également la gamme des valeurs du portefeuille aux probabilités de réussite dans la réalisation des objectifs que vous avez fixés. De cette façon, nous vous aidons à répondre à
des questions aussi importantes que : À quel moment puis-je me permettre de prendre ma retraite? Pendant combien d’années mon portefeuille pourrait-il raisonnablement soutenir mon mode de vie?
Tom Stachiw ajoute : « Le fait est que la vie change et que l’inattendu se produit. En utilisant notre modèle de prévision, nous pouvons clarifier les résultats possibles à différentes étapes de la
vie. »
Voulez-vous avoir plus de tranquillité d’esprit dans votre avenir financier?
À Gestion privée CC&L, nos conseillers experts en gestion de patrimoine comprennent les besoins de nos clients fortunés : la nécessité de trouver un équilibre entre la préservation du patrimoine et
la planification intergénérationnelle en les aidant à atteindre leurs objectifs en matière de mode de vie et à laisser un héritage. Qu’il s’agisse de déterminer la répartition de
l’actif ou de décider de la meilleure façon de gérer le patrimoine familial, des prévisions de patrimoine solides permettent de faire face à l’avenir de façon plus éclairée et avec
une plus grande tranquillité d’esprit.